Umschulden: aus dem Dispo oder anderem Kredit herauskommen

Die Zinsen sind 2017 niedrig, sodass eine Umschuldung helfen kann, einen Altkredit oder einen Dispo günstig auszugleichen. Wenn Sie einen alten Kredit umschulden oder die hohen Kosten für einen Dispositionskredit umgehen wollen, dann sollten Sie allerdings einige Dinge beachten. Denn die Umschuldung bedeutet, dass Sie einen neuen Kredit aufnehmen. Der alte Kredit oder der Dispo werden aber nicht genau zum Tag der Bewilligung ausgeglichen – das heißt, Sie haben für eine bestimmte Zeit zwei Kredite laufen. Alles was Sie zur Umlage von einem Darlehen wissen sollten, erfahren Sie im Folgenden.

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Niedrige Zinsen zum Umschulden eines Kredits nutzen

Niedrige Zinsen schaffen ein einmaliges Angebot: entgehen Sie dem hohen Zins eines Dispos und profitieren Sie von den Konditionen eines 2017 geschlossenen Kredits. Ein neuer Kredit mit niedrigen Zinsen ist wesentlich günstiger als ein Dispositionskredit für den gleichen Betrag oder für einen Altkredit. Lösen Sie also einen teuren Kredit mit einem günstigen Zins ab – darum geht es bei der Umschuldung. Ihre Bank wird Ihnen eventuell kein attraktives Angebot machen. Deshalb empfehlen wir Ihnen, unseren Vergleich von Banken mit günstigen Angeboten zu nutzen. Im Vergleich befinden sich nur Banken mit guter Reputation und 100 % Seriosität.

Den Kredit Ihrer Bank ablösen mit einem neuen Darlehen

Und so geht’s: überprüfen Sie zuerst einmal, wie hoch eigentlich die Restschuld bei Ihrem bestehenden Ratenkredit ist. Prüfen Sie außerdem, ob die Bank für eine vorzeitige Rückzahlung aller ausstehenden Raten eine Gebühr bzw. Vorfälligkeitsentschädigung erhebt. Eine solche Vorfälligkeitsentschädigung ist zwar unlogisch, da die Bank ihr Geld ja garantiert zurückbekommt und das auf einen Schlag; aber wo Kosten zu schaffen und Geld zu holen ist, da werden auch entsprechende Zahlungen verlangt.

Addieren Sie die Restschuld mit der Gebühr und prüfen Sie dann mit unserem Vergleich, welche Bank Ihnen die besten Konditionen für ein neues Darlehen in dieser Höhe bietet. Bankenportraits mit der Geschichte des Kreditinstituts, der Reputation und weiteren Informationen bekommen Sie hier. Vergleichen Sie die Angebote jeder Bank – manchmal steckt der Vorteil im Detail.

Wenn eine Bank einen vielversprechenden Kredit anbietet, der die Umschuldung möglich macht, dann holen Sie ein Angebot ein. Wird Ihre Kreditanfrage positiv beantwortet, dann können Sie Ihre Bank, bei der der alte Kredit läuft, kontaktieren und um eine Umschuldung bitten. Gibt es keine Sonderkonditionen zum Umschulden, dann kündigen Sie den alten Kreditvertrag direkt und zahlen Sie die ausstehende Summe mit dem neuen Darlehen.

Kredite anderer Banken sind meist attraktiver

Wie oben schon erwähnt: die Bank, bei der Sie den Kredit mit hohen Zinsen laufen haben, wird diesen nicht so leicht aufgeben wollen. Für die Umschuldung wird sie zudem Kredite mit höheren Auszahlungssummen als nötig anbieten. Oder es werden mehrere Kredite oder aber eine Restschuldversicherung  angeboten; beides ist für den Kreditnehmer meist nur kostspielig und bringt kaum Vorteile. Vergleichen Sie lieber einzelne Banken mit deren Kredit Angeboten auf unserer Vergleichsseite. Profitieren Sie hier auch vom Sonderzins, den Sie nur über unseren Vergleich erhalten.

Fazit zur Umschuldung: Umschulden ist gar nicht schwer

Für die Umschuldung, also das Bezahlen Ihres alten Kredits mit einem neuen Kredit, braucht es nur ein passendes Angebot mit niedrigem Zins. Viele Banken werden bei guter Bonität bzw. fester Anstellung, Sicherheiten und / oder einem Bürgen einen entsprechend günstigen Kredit gewähren. Lassen Sie sich von der alten Bank nicht bereden, falls die etwas gegen die Umschuldung hat. Beziehen Sie jedoch auf jeden Fall die Vorfälligkeitsentschädigung in Ihre neue Kreditsumme ein. Damit und mit dem passenden Ratenkredit wird die Umschuldung zum Kinderspiel. Schauen Sie für weitere Informationen zur Umschuldung in unserem umfangreichen Ratgeber.

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