Kredit ohne Schufa


So bekommen Sie ein schufafreies Darlehen

Ganz gleich, ob Sie sich um einen Kredit, einen Handyvertrag oder einen neuen DSL-Anschluss bemühen – Sie werden dabei fast immer in Kontakt mit der sogenannten Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) kommen. Wie ihr Name es bereits verrät, ist das prinzipielle Ziel dieser Organisation, die Kreditausfallwahrscheinlichkeit zu senken.

Konkret bedeutet dies, dass die Schufa zumeist ein gehöriges Wort dabei mitzureden hat, ob Sie ein Darlehen bekommen oder nicht. Doch das System der Schutzgemeinschaft hat einige signifikante Schwächen, die dazu geführt haben, dass Sie hier auch einen Kredit ohne Schufa erhalten können.


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Die Arbeitsweise der Schufa

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Zwei Legenden über die Schufa halten sich bis zum heutigen Tag, die sogar öfter zu der Frage geführt haben, ob es überhaupt legal ist, ein Darlehen ohne Schufaabfrage zu nehmen.

Zum einen handelt es sich bei der Schutzgemeinschaft entgegen der vielfach geäußerten Meinung nicht um eine staatliche Organisation, sondern um eine privat getragene Datensammelstelle. Zum anderen informiert die Schufa laut eigener Aussage nicht über die Bonität (Kreditrückzahlungsfähigkeit) eines potenziellen Kreditnehmers.

Dies hat zwei Konsequenzen: Jede Bank kann entscheiden, ob sie die Daten der Schutzgemeinschaft zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit heranziehen oder ob sie den Kredit schufafrei vergeben möchte. Diese Daten der Schutzgemeinschaft sagen dabei nichts darüber aus, ob Sie tatsächlich in der Lage sind, das beantrage Darlehen auch wieder zurückzubezahlen.

Das sogenannte „Scoring“, das die Schufa über Sie erstellt und das zu dem viel zitierten „Eintrag“ führt, besteht vor allem aus bestehenden Krediten sowie unbezahlten Rechnungen. Haben Sie in der Vergangenheit beispielsweise wiederholt Ihre Handyrechnung nicht bezahlt, so kann sich dies negativ auf den Eintrag auswirken. Die Schufa speichert solche Vorkommnisse für drei Jahre.


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Die Schwächen des Systems: Darum macht ein Darlehen ohne Schufaabfrage Sinn

Schon in der Vergangenheit wurde viel darüber gestritten, ob die Daten der Schufa überhaupt Sinn machen. Bei jeder Kreditvergabe wird die Bonität überprüft, die für alle Geldhäuser wesentlich interessanter ist, weil sie tatsächlich Auskunft darüber gibt, ob sich der potenzielle Kreditnehmer mit dem Darlehen übernehmen und die sichere Rückzahlung auf diese Weise gefährden würde.

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Das System der Schufa hat zudem signifikante Schwächen. Ein Beispiel: Es ist bereits mehrfach vorgekommen, dass ein Lehramtsstudent am Ende seines Studiums mehrere Handyrechnungen nicht mehr bezahlen konnte, weil er seinen Nebenjob aufgeben musste, um sich auf den Abschluss vorzubereiten. Der Schufa Eintrag wurde so negativ.

Drei Jahre später möchte der ehemalige Student, der inzwischen als Lehrer arbeitet und über ein entsprechendes Einkommen verfügt, einen Kredit für einen Gebrauchtwagen und bekommt ihn wegen der geplatzten Handyrechnungen nicht. Der Bank wird durch die Schutzgemeinschaft auf diese Weise ein erstklassiger Kunde geraubt und dieser bekommt sein Darlehen nicht, obwohl er es problemlos tilgen könnte.

Der Kredit ohne Schufa macht deshalb Sinn und ist entgegen vieler Behauptungen auch nicht zwangsläufig teurer als ein Darlehen mit Schufa. Denn auch in dieser Frage spielt die Bonität die wichtigste Rolle.

Geld leihen ohne einen Schufa-Eintrag zu erhalten

The loan without Schufa is easier to get, but there are also other positive properties: The corresponding loan is not reported to the protection community. As a result, creditworthiness does not suffer from the loan.

The conditions of the loan also give you a maximum of options: You can determine the amount of the loan and the repayment period (within set limits) yourself and in this way ensure that the loan without Schufa suits your personal possibilities.

In summary: facts about Schufa-free loan offers at a glance

  • No verification of the entry with the protection association for general loan protection
  • No notification of the loan to the Schufa
  • No credit deterioration
  • Fair interest that is primarily based on your creditworthiness
  • Options: You determine the amount of the loan and the repayment period
  • First-class support from our employees and always an open ear for all concerns

For further information we are at your disposal. Click on the button to go directly to our loan request form:

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